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斯科茨代尔的财务规划

您即将退休吗?已经退休了?我们专注于401(k)展期,72(t)计算,RMD,投资管理,年金和人寿保险,以使您步入正轨并保持步入正轨。

斯科茨代尔 金融 规划服务

您的财务需求在生活的不同阶段可能会有所不同。作为IQ系列的一员,欢迎您见面和讨论使计划保持前进的策略。 智能投资组合是多元化的投资组合。没有称职的顾问会建议您将所有鸡蛋都放在一个篮子里,然后将所有本金投资在一个地方。它’我们经常不做这样明显的事情’甚至根本不认为为什么多样化对于建立完善的财务计划至关重要。但是原因很简单:多样化有助于在安全性和潜在收益最大化之间取得平衡。 IQ Wealth Management可以为您和您的家人提供个性化的综合财务计划,高级收入计划,税收优惠的财富积累,企业主和医疗专业人员的资产保护以及财富保存策略。我们也可以自信地将您推荐给提供税务准备,税务分析和法律工作的专业人员。以下是我们在IQ财富网络中提供的服务列表:
  • 收入计划
  • 退休帐户& 401(K) Rollovers
  • 退休计划
  • 税务筹划
  • 罗斯转换
  • 人寿保险
  • 年金
  • 财富积累
  • 资产保护
  • 长期护理保护
  • 遗产规划
  • 退休帐户Legacy Planning
  • 信托基金
  • 遗嘱认证
  • 慈善捐赠策略

Meet 史蒂夫

与经验丰富的顾问和受托人进行免费,无义务的交谈。

史蒂夫每月只接受6到12个新客户,以便为每个客户提供最佳关注和个性化服务。

免费退休准备审查

了解有关经实践检验的IQ Wealth验证方法的更多信息。要安排免费评论,请致电(480)902-3333与Barb联系,或发送电子邮件至: [email protected]

收入计划
由于更健康的生活方式,新的处方药和医疗技术,人们的寿命比以往任何时候都要长。但是,延长寿命的一个缺点是,更可能会积蓄您的积蓄,这更多地说明了制定旨在延长寿命的退休收入计划的原因。 IQ Wealth Management的投资理念是从收入计划开始,然后在稳固地弥补收入差距之后,朝着更多机会投资的方向努力。 在您退休之前和/或之后的几年中,重大的投资损失可能会对您一生中获得的收入水平产生破坏性影响。实际上,研究表明,退休损失越早发生,耗尽退休储蓄的机会就越大。 我们可以帮助您设计一个收入计划,该计划将保险,年金和投资工具整合在一起,以创造长期增长的机会,并在整个退休期间以税收优惠的方式保证收入。 公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。
退休帐户& 401(K) ROLLOVERS

当您换工作或退休时,可以用雇主资助的退休计划中的钱做四件事:

  • 把钱留在原处
  • 拿现金(并支付所得税,如果您未满59½岁,则可能要缴纳10%的联邦罚款)
  • 将资金转移到另一个雇主计划(如果计划允许)
  • 将钱转入IRA

从一个合格的计划过渡到另一个合格的计划,可以使您的资金继续增加递延税项,直到您收到退休金为止。我们可以帮助您确定过渡是否适合您,我们还可以帮助您找到最佳工具来保护和扩展过渡资产。

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。

要查看所需的最低分配规则,  点击这里

财富积累

时间不会停滞不前,金钱也不会停滞不前。因此,在利用复合效应进行财富积累投资时,您可以利用时间发挥自己的优势。

您投资的时间越长,您的资金就必须花费更多的时间进行自我筹集。通过赚取本金利息和利息,金钱可以更快地繁殖。

如果您的投资组合最近几年没有完全从亏损中恢复过来,那么您的第一反应可能是考虑采用更具侵略性的配置来弥补亏损,并重回正轨以积累财富。这就是所谓的“追赶”。

尽管可能很想“挥舞栅栏”,但单打和双打的稳定进攻是行之有效的。此外,要使股市投资真正发挥作用,就需要很多时间-15至25年或更长时间。

一旦退休实际到来,使您退休的相同投资策略可能被证明是投资组合的undo折。毕竟,您要做的最后一件事是在下一次市场调整期间再次失去基础。您永远都不会后悔为保护和收入制定一份精心打造的坚如磐石的计划。

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应就这些领域的适用性咨询专业人士 

资产保护

近年来,我们已经看到,国内外的激进和保守产品都可以相互配合。换句话说,我们已经经历了市场情景,在这种情景下,即使在分散投资的情况下,任何地方的安全性都很少。

二十一世纪的资产保护不仅要求战略资产配置。产品分配(可以在退休初期保护资产免遭负回报的购买工具)通常被认为是保护资产的更有效手段。

在退休时,提款而不是将其添加到储蓄中时,会遇到新的风险来保护自己。关键风险称为退货风险。

根据您的具体情况,将退休资产分配到多种工具中(包括保险和投资导向),这可能为您提供一生实现其退休收入目标的最佳机会。

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。

税收筹划

在美国,我们已经进入了税收上升的环境。因此,现在比以往任何时候都更重要的是将税收筹划纳入您的投资组合和所有财务决策中。

投资或购买延税车辆意味着您的钱将连续数年复合利息,不受所得税的束缚,从而可以更快地赚取利息。尽管很少有投资能完全避免缴税,但许多投资可以让您将缴纳的税费推迟到退休时才使用(如果您的税率较低)。

虽然延税可以帮助延税,但也延缓了税收计算。对于某些纳税人,他们的税率最高可达30%

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。

罗斯转换

许多精明的投资者正将其IRA资金尽可能多地转移到Roth IRAs,这是法律所允许的,因为他们意识到政府债务很可能在未来导致更多的税收。在传统投资中增加收益也意味着您在将来的税收中增加收益。您是在推迟税收,而不是取消税收。 智商财富管理在罗斯转换方面拥有一支经验丰富的团队。我们的系统使其变得简单,无缝和安全。

许多精明的退休人员也随着越来越多的财务计划而受到关注:资金过剩的现金价值人寿保险。要求我们计算一下该程序如何为您工作。

退休计划

退休收入计划不仅针对超级富豪。随着退休临近退休,传统的传统策略一直是将寻求增长的产品转移到更保守的固定收益产品,例如银行CD和国债。当预期退休只能持续五到十年,而利率为6%时,这可能会奏效。但是,这些天人们的寿命更长了。 65岁退休的人活到90岁或更长的年龄并不少见。另一方面,银行账户和国债的支付率从接近零到百分之二。税收可能会继续增加。现在,许多退休人员发现他们之间存在严重的收入差距,或者将来可能会有差距。可以通过可持续的现金流量来保证终生收入并延税的退休计划可能就是答案。在IQ Wealth Management,我们的团队秉持着节约的精神,而我们的投资理念则以收入为导向。喝马提尼酒和打槌球的旧退休模式已经结束。您想过上积极的生活,做事,看事物并与您关心的人共度时光。我们将帮助您支持所需的生活方式。

*人寿保险和年金产品担保取决于发行人的财务实力和支付能力。

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。

人寿保险

“资金过度”指数环球寿险(IUL)

 定期人寿保险 保单通常不提供投资选择,因为它们的目的仅仅是在保单生效时支付死亡抚恤金,  永久人寿保险 保单提供现金价值的增长,可以提取。有些人还提供了在死亡前以其他方式留出部分保费用于积累资金的选择。实际上,一些潜在增长与市场指数有关的政策可能会产生与投资相当的强劲积累,而不会承受市场风险。

人寿保险如何被视为积累工具?随着保险成本的下降和预期寿命的增加,某些寿险保单现在可以提供与市场指数相关的潜在收益,而过去却没有积累。当满足准则时,将积累潜力与国税局给予的优惠相结合,许多人发现退休计划可以与“资金过多”的现金价值人寿保险挂钩。与知识渊博的顾问合作至关重要。在IQ财富管理团队的适当指导下,您可能能够创造更多的积累和更多的税收优惠收入,同时为您的配偶和/或家庭提供出色的保护。

最大利益人寿保险—适用于您的继承人和家人

人寿保险不是’t为那些已经死去的人’对于那些落伍的人。购买人寿保险时,请考虑诸如收入替代等需求,以便您的家人能够维持其生活水平,并支付您的fun葬和遗产费用。一个普遍的规则是,您应寻求覆盖您的年总收入的五到七倍的保险。就各种类型的政策而言,通常可以将其分为以下两种类别之一:定期和永久。

定期保险通常提供指定时期的保险,并且只有当您在该时期内死亡时才向受益人支付指定金额的保险。从保单的第一天起到期限结束之前,您需要支付相同的保费。一种形式的保单也很受欢迎,称为“保费回报”定期人寿保险。这个名字说明了一切-如果您超过该期限,您有权全额收取所有已付保费。另一方面,永久性保险不需要续签。只要继续支付保费,永久性保单将在您的余生中永久生效。

共同生活

虽然大多数人寿保险都是以一个人的生活为基础的,但许多夫妻都希望确保在两人都去世后,还有更多的遗产留给继承人。因为风险分散到两个人的生命中,而不是一个人,所以“共同人寿”可以用同一美元购买更多的死亡抚恤金。此外,一些顶级公司提供了独特的保单,这些保单可以退还一定年限后支付的保费。

长期护理

随着年龄最大的婴儿潮一代的年龄达到60岁,最大的担忧之一可能不是生活  收入 ,但是   身体健康 .

对于老年人,家庭医疗保健每年可能花费50,000美元或更多1,而养老院护理服务的费用可能高达$ 80,0002。您的退休收入计划是否考虑了这种可能性?您愿意为已婚夫妇的两倍多做好准备吗?

考虑到在Medicaid支付长期护理费用之前您几乎必须用尽所有财务手段,并且您的团体和主要医疗保险都不会涵盖长期护理费用,因此至关重要的是提前计划并保护自己免受负面影响这些昂贵的费用。

我们可以帮助您评估情况,并确定购买长期护理保险单是否是确保您的财务未来的正确选择。

1 2010年Genworth护理费用调查
2大都会人寿养老院,辅助生活,成人日服务和家庭护理成本的市场调查,2009年

房地产规划

遗产规划只是确定(在您还活着的时候)死后资产应该去哪里。没有结构合理的房地产计划,您的愿望可能无法实现,您的亲人可能会在情感上和经济上受到伤害。

虽然概念很简单,但是车辆,计划和实施过程可能相当复杂。由于不断变化的遗产税法律和新兴的手段可以帮助您有效地保护和转移资产,因此,与经验丰富的房地产规划专家保持密切联系,并每天为客户提供建议,这一点很重要。

退休帐户LEGACY PLANNING

爱尔兰共和军账户已成为受益人继承的最大资产类型之一。如果您不希望退休时需要使用IRA资金,则不妨考虑采用遗留计划策略,以减少税收并增加受益人去世后将继承的支出。

结构合理的IRA可能会为您的受益人提供固定的收入来源,同时保留IRA资产的资产余额用于延税增长。结果可能会在受益人的整个生命周期中产生更多的付款。我们可以帮助您评估财务状况,以确定IRA遗留计划是否可能是确保继承人长久继承遗产的最佳方法。

信托

信任有许多不同的类型,它们的建立和执行可能很复杂。但是,信托可能是将来转移资产的非常灵活和有利的手段。大多数信托还提供当前利益,例如延期纳税和扣除。与遗嘱不同,信托可以避免您去世后遗嘱认证。要了解有关信托及其如何使您受益的更多信息,请咨询专门处理这些事宜的合格房地产规划律师。

遗嘱认证

遗嘱认证是可能冗长且成本高昂的法律程序,负责监督您去世后的资产转让。如果您在死后没有建立遗嘱或建立信托来转移财产,州法律将决定您的财产发生了什么。这称为遗嘱认证或“无遗嘱”。如果没有遗嘱或其他形式的合法遗产规划,您的部分或全部财产可能会流向国家而不是家庭。

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。

慈善捐赠

制定慈善捐赠计划可能会为您提供多种税收减免:所得税减免,避免对高升值资产的资本收益以及对您去世后的慈善捐款不征收遗产税。

随着我们期望在未来几年中美国税收环境的不断增长,可能有令人信服的理由将慈善事业纳入您的财务和房地产规划。

公司,其代理商或代表均不得提供税务,法律或会计建议。个人应咨询这些领域的专业人士,以了解此信息是否适用于他/她的情况。