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收入计划

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研究表明,退休人员比其他任何财务问题都更担心钱用光。

您的钱将持续多久?你知道吗?你应该。美国领先的会计师事务所(Ernst)的研究&年轻人)表示,由于撤出低利率和动荡的市场,如今的退休人员现在在其一生中面临高达56%的收入失败机会¹。当银行支付6%的退休金并持续15年时,计划就容易了。

如今,利率已降低了一半,退休时间也增加了一倍。

我们认为,一旦工作停止,财务计划应通过第二个配偶的去世提供持续的收入。市场可能会起伏不定,但可靠,持久且稳定的收入需要计划。目标:无论收入如何,均无需再担心收入。  

在过去的日子里,退休计划很简单。

工作30年,积累一个窝蛋,然后坐下来收集6%的利息。显然,我们生活在一个“新常态”中,利率处于闻所未闻的低点,而股市则动荡。使您退休的顾问可能不是正确的顾问。

收入计划重要吗?

一个简单的例子说明了大多数退休计划中严格基于股票,债券和共同基金的隐藏问题。让 ’让我们回想起1999年股市创历史新高的时候。第二年,即2000年,牛市告一段落,随后损失了10%的轻微损失。在积累阶段,可能是时候“buy on the dip.”但是对于那些在那年退休的人,并期望开始一项收入提取计划以维持他们的一生,他们感到震惊。

请参阅下表。现年61岁的戴夫(Dave)是一位工程师,他在1999年底退休时专用于收入80万美元。他的薪水停止了。他与他的顾问谈论每年从其账户中终身提取其账户价值的5%。根据市场预测,他们计算出他的收入实际上将随着时间稳定增长。但是戴夫了解到一种称为回报风险序列的现象。

让’遵循简化的图表,不包括费用,交易成本或税金。我们’假设无论市场结果如何,戴夫都希望获得至少40,000美元的收入。他已经工作了36年,因此觉得这样做是合理的:

账户价值 市场结果 收入@原值的5% 期末ETF账户价值
2000 $ 800,000 (-10%) $ 40,000 $ 680,000
2001 $ 680,000 (-13%) $ 40,000 $ 551,600
2002 $ 551,600 (-25%) $ 40,000 $ 373,700

是的,我知道您的第一个倾向是告诉Dave停止提款。

But he just retired. Dave had been planning to withdraw $ 40,000 annually for as long as he could remember.  He is in the prime active years of his retirement life. Stop withdrawing? 让’您是告诉妻子艾伦的人吗?

年金策略能给戴夫渴望的稳定,可持续和可预测的终生收入吗?—即使市场下跌?

简单的答案是。年金阶梯本可以保证戴夫’的收入为每年40,000美元或更高,而且不受贫困市场的影响。正确的阶梯甚至可以针对通货膨胀进行调整。对于答案 25个最常见的年金问题,请单击此处。

每美元收入增加,随着时间的推移财富增加。

IQ Wealth Strategy™可以用更少的美元创造更多的收入,腾出更多的资本用于增长。养老金的消失将退休金的责任转移给了个人。未来将是昂贵的。您将如何资助?您当前的计划会提供您所需的收入吗?熊市将会发生,稳定的撤资只会使它们变得更糟。您可以计划在30年内花费最后的钱,但是如果您活了31岁呢?

有目的的投资

您想要您的钱做什么?换句话说,您赚钱的目的是什么?您和您的配偶在75岁时有多少收入? 85? 95?你知道吗?您可以。一项有效的计划可以立即解决问题-通过合同保证而不是虚假的方法。

希望不是策略

沃顿商学院发表在《华尔街日报》上的研究表明,使用年金可以将退休收入的成本降低25%到40%。²适当的年金策略可以用更少的资金获得更多的收入。

确保重要成果

IQ Wealth Strategy™简单明了:计划,投资,保险,退休和退休。作为负有信托责任的投资咨询公司,我们对您的承诺。我们认为,将投资与年金以及某些情况下的人寿保险进行适当的混合可以是实现目标的有效方法。通过首先确保重要成果,未来变得更加确定。我们的共同目标是您的财务放心。

我们认为,将股息再投资与精心选择的保险产品相结合,可以在一段时间内实现可靠收入和可持续增长之间的平衡。

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股市表现来源:标准&可怜过往的表现并非未来结果的可靠指标。索引信息用于帮助简化说明并演示帐户损失与取款相结合的影响。并非所有投资者的经历都相似。

年金收入是根据保险公司的计算得出的。该计算使用了预期寿命加利率。每个公司都有不同的计算方法,并且保证取决于开证保险人的赔付能力。人寿保险公司是零售年金的唯一发行人。它们在每个州都受到监管。财产和伤亡公司或健康保险公司都不提供年金。保险公司的储备金按照每个州的规定进行保守投资,并对储备金水平进行审计。

年金和人寿保险由我们的人寿保险部门而非证券部门提供。谢谢。

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我们维持两个部门:证券和保险。

收费的投资咨询服务由IQ Wealth Advisory,LLC(一家 注册投资顾问。保险和年金由IQ财富管理提供–Insurance  师。

年金是基于保险的金融工具,其目的不是为了增长,而是为了保持收入和可持续性。年金不是FDIC保险的,并且可能会在一段时间内收取退保费用。通常,每年允许部分提款5%至10%,且不收取任何罚款。我们建议年金在死亡时免收所有退保费用。所有担保均依赖开证人的财务实力和赔付能力。在IQ Wealth,我们的政策是要求我们推荐的任何保险公司至少拥有100年的成功业绩记录和良好的评级。

收入增加者是一种增强基础年金合同提供的收入收益的方法。在确定年金是否合适之前,应先进行有关年金是否满足您的需求和目标的讨论。